Система протидії шахрайству у сфері карткового бізнесу "Сторож"

Найбільшими ризиками карткового бізнесу [1] (операцій з банківськими платіжними картками) є ризики, пов’язані з електронною природою операцій/ трансакцій в режимі «он-лайн». З другого боку шахраїв стимулює практична безкарність, що обумовлена як природою бізнесу, так і недостатнім рівнем боротьби з правопорушеннями в електронному бізнесі. Тому зниження ризиків у картковому бізнесі банки вимушені покладати на свої плечі.

Одним з інструментів зменшення ризиків карткового бізнесу є впровадження спеціалізованих систем моніторингу, що використовують технології «соціальної інженерії» та передових інформаційних технологій, рекомендованих Міжнародними платіжними системами. Для програмної системи Сторож^тм розроблені ефективні критерії виявлення підозрілих та/або шахрайських трансакцій, засновані на рекомендаціях VISA International Risk Management.

По-перше, це методи статистичного аналізу, засновані на знанні законів поведінки шахраїв, аналізі відомих технологій шахрайств. Ці методи дають можливість передбачити наперед можливе масштабне шахрайство на основі одної-двох транзакцій та вжити запобіжних заходів.

По-друге, негайна реакція на події, що генеруються картковою трансакцією, наприклад, дзвінок Клієнту з метою перевірки авторства трансакції, або повідомлення про зняття значної суми в банкоматі тощо.

По-третє, статистична обробка потоку транзакцій з метою виявлення закономірностей в поведінці карток, банкоматів, терміналів за визначеними параметрами. Статистична обробка призначена також для визначення та запровадження лімітів в обслуговуванні карток/рахунків. 

Система Сторож^тм впроваджена в одному з великих українських банків і показала за 6 років експлуатації високу ефективність. Вона не один раз допомогла зберегти значні суми коштів, що розміщені на карткових рахунках клієнтів. Працездатність та ефективність системи Сторож^тм  перевірена та схвалена інспекціями VISA International у 2002, 2003 роках.